财富管理的定义？

——使财富更好地保值增值

是指金融机构和其他相关机构受客户委托，对其资产进行规划和投资，从而实现资产保值和增值的金融服务以及其他相关服务。与国外财富管理的传统定义不同的是，财富管理金融综合改革试验区立足于我国发展实际和财富管理的特点，面向多元化财富管理机构发展和广大人民群众的财富管理需求。

财富管理的源起？

——为富人进行财富管理

欧洲自十五世纪起就产生了现代财富管理的雏形，以私人银行发展为显著特征的财富管理行业在瑞士兴起并延续至今。十九世纪后期，财富管理从欧洲传到北美，从机构类型和业务种类上都得到新的发展。特别是从二十世纪九十年代开始，随着互联网等高新技术经济迅猛发展，一批新的富裕人士涌现，大量的财富配置需求带动金融服务供给相应增加，金融创新的发展推动财富管理行业成为被国际金融业广泛认可的一类行业。近年来，财富管理在亚洲快速兴起，并同时扩展至其他新兴经济体。全球除了纽约、伦敦等综合性金融中心之外，还形成了瑞士、新加坡等以财富管理为特色的金融中心。

青岛打造财富管理中心的定位？

——符合中国特色、面向大众

在我国，随着社会财富不断增长和积累，财富管理需求日益增加，财富管理在近几年逐步受到重视，并得到迅速发展。青岛经济总量在全国城市中处于前十位,金融发展水平在全国也比较靠前。同时也具备了配套条件。目前已有多家私人银行、财富管理中心、第三方财富管理机构和基金管理公司,私人银行客户数超过万人,管理资产近千亿元。

但总体而言，我国财富管理行业处于起步阶段，属于金融业新兴领域，总体发展水平不高，距离满足广大人民群众的财富管理需求还有不小差距，需要积极推动发展。与国外财富管理相比，立足于我国社会主义初级阶段的总体特征，青岛财富管理的发展就需要更加突出面向社会大众、面向实体经济的价值取向，与我国经济社会发展要求和深化金融改革总体部署协调一致。

中国的特色，中国的国情决定了要建立多层次的财富管理服务体系，不能是只对所谓的富人，这里面要有中国特色社会主义本身的社会主义优越性和社会主义道德，要服务广大群众为人民服务，这是社会责任感层面应该做的。而从市场经济层面来看，每一个普通的客户它的资产可能没有像富人那么多，可能只有几万块钱，或者是几十万的资产，但是它的群体量却是最大的。

如何解决财富管理所带来的贫富差距？

——学习国外经验，借助公益慈善事业

青岛市金融办主任白光昭说道：“财富管理的根本使命是为财富实现集聚扩大的效应，针对我们的财产首先能够做到不流失不损失，然后在这个基础上能够怎样来创造财富，所以这个本身就是对你的不同的富裕情况总体来讲都是利好的，都是促进的，同时在财富管理当中，还特别强调了一个理念，就是要做好公益和慈善事业，除了本身对你的可投资资产进行打理以外，应该说慈善和公益事业应该是财富管理一个很重要的方面。”

在国外看到的财富管理都没有很突出的谈论这个话题，但是在青岛，我们争创试验区的过程中，就把这个问题看得非常重，一个方面从社会财富的增长来讲，完全靠市场的力量的话，一定是会扩大贫富差距的，所以就有社会的第二次分配、第三次分配，把公益慈善看做第四次分配来解决这些问题。

发达国家走过的路都是这样，所以它的公益和慈善比较发达，中国公益研究院院长曾经有过一个说法是很有意思的，“大家设想一下，如果把今天的美国，它整个社会的资产，把公益和慈善这一部分撤掉的话，那么美国会是一个什么样的呢？大家都知道美国有很多的私立大学，但是它是怎么设立的呢，就是当初的有钱人捐赠、资助设立的，后来就通过大学校友会的基金一点点支持他，它不是靠纳税人的钱、不是靠政府的财政投入，在西方发达国家，它的大学、图书馆、博物馆很多很多，甚至医院、研究机构，很多这些公益性的组织就是靠公益和慈善事业做起来的。”

在中国发展财富管理就一定要谈财富，谈贫富差距这件事情，而现在的现实是我们的公益慈善事业意识，还是说这项事业在中国还不是很发达，但是这两年它的上升是非常快的，我们的企业家和企业对公益事业的意识提高的非常快，都在做这些事情，那么企业家个人要建立基金会来搞不同的救助项目，来搞不同的公益慈善项目，企业有了积累之后也是做这些事情，所以这些我们从财富管理的角度，一方面要引导人们树立正确的财富，另一方面也是积极的引导全社会树立正确的慈善和公益观，财富管理本身从它的主业，从金融服务来讲也会逐渐为缩小贫富差距起到一定的促进作用，所以希望通过这种公益和慈善事业来为社会的和谐发展做出它特殊的贡献。